אובדן כושר עבודה מקצועי הוא מצב מורכב וקשה, שמשפיע על שגרת ואיכות החיים ובייחוד על היכולת של אותו אדם להמשיך לעבוד ולהתפרנס כפי שביצע עד כה. פוליסת אובדן כושר עבודה מקצועי מבטיחה פיצוי במצבים הללו, אם וכאשר איבד אותו אדם את יכולתו לעסוק במקצועו הנוכחי או בכל "עיסוק סביר" אחר.

מהו אובדן כושר עבודה מקצועי?

אובדן כושר עבודה מקצועי הוא ביטוח שמופעל במקרים של תאונה, פציעה או מחלה המגבילים את האפשרות לעבוד באופן חלקי או מלא, זמני או קבוע. בפוליסת אובדן הכושר המקצועי, מתייחסים למקרים שבהם לא ניתן לעסוק במקצוע שהיה עד לאותו אירוע, כך שיתקבל בגינו פיצוי.

בפוליסות היקרות יותר של אובדן כושר עבודה מקצועי, גם לא קיימת דרישה לעיסוק סביר (כפי שמיד נסביר) ולכן קיים הבדל בינה לבין כל פוליסת אובדן כושר סטנדרטית אחרת. בפוליסות הזולות, גם קיימת הגבלה של אובדן כושר מקצועי למספר שנים בלבד, שאחריהן יש צורך לבחון מחדש את העיסוק הסביר. כך או כך – המבוטחים עדיין נדרשים להוכיח שהם אכן איבדו לפחות 75% מכושר עבודתם במתכונת ובהיקף שביצעו לפני מקרה הביטוח.

הגדרת העיסוק הסביר

עיסוק סביר הוא מונח מפתח להבנת פוליסות אובדן הכושר לסוגיהן, שכן הוא מתייחס לפיצוי שיקבל המבוטח מחוסר מסוגלותו לעבודה – אם וכאשר הוא לא יכול לעבוד בעבודתו הנוכחית או בכל עיסוק סביר אחר שתואם את כישוריו, ניסיונו והשכלתו. במילים אחרות, פיצויים אובדן כושר עבודה יינתנו למי שנקבע שאיבדו 75% מכושר עבודתם בכל עבודה, מה שמעמיד רף גבוה מאוד לקבלת הפיצויים בפוליסות הבסיסיות.

כדי למשוך מצטרפים לחברת הביטוח ובתשלום פרמיה יקר, מציעות חברות הביטוח מספר סוגי פוליסות שמסייגות את סוגיית העיסוק הסביר, כמו למשל בפוליסות אובדן כושר עבודה עיסוקי שבהן הפיצוי ניתן לכל מקרה שבו המבוטח לא מסוגל לעבודתו הנוכחית וללא קשר לניסיונו, כישוריו והשכלתו.